保险中的复归红利、终期分红、周年红利、终期红利、英式分红、美...
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发布时间：2024-12-07 21:04
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时间：2024-12-10 05:45
保险产品中的分红与红利，主要分为英式分红和美式分红两种分配方式。
英式分红，又称为保额分红或增额分红。其分红以保额为基础，逐年增加保额，保单价值以复利增长。适合寻求长期保障，对流动性需求较低的投资者。提取现金价值会减少保额，金额过高可能导致保单价值归零。
美式分红，又称为保费分红或现金分红。分红一经分配即可提取，保单变现能力高。适合对流动性有较高要求，希望快速获得回报的投资者。
红利方面，英式分红下的“复归红利”和美式分红下的“周年红利”是随时可提取的，分别在每年和保单终结时获得。英式分红的“终期分红”和美式分红的“终期红利”只能在保单终结时提取，两者均进行再投资。
例如，英式分红产品“XX未来3”在提取时，周年红利提取的现金等于公布值，而复归红利的实际提取金额与公布值有差异，因复归红利参与再投资，投资结果存在不确定性。
英式分红在年初公布当年的红利水平，依据历史分红水平、预期收益及历史经验，实际投资水平低于预期时，会调整未来年度的红利分配。此方式允许保险公司有足够时间调整，使分配的红利与公布水平接近。
美式分红在年末公布当年的红利水平，因周年红利公布后立即可提取，保险公司需确保有足够的现金满足提取需求。若提前公布红利，可能导致投资管理困难，只能调整下一年度的红利。
