合规经营

各位领导，各位同事：

大家晚上好！

我是来自三里支行的柜员魏亮，我演讲的题目是“合规经营，知行合一”。

今年是不同寻常的一年，是我行实现跳跃式发展的一年，祝贺我行从集体制信用社改制为股份制商业银行，在体制转型的跑道上实现了弯道超越。

其间，风险管理能力是我行的核心竞争力，合规文化则是我行的核心文化。在我们的面前是一片新的天地，这更需要我们“在知中行，在行中知，知行合一”，努力建设好我们的合规文化。

一、博览群书，在知中行。我查了一下银行合规的定义，《商业银行合规风险管理指引》中合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。与银行经营业务相关的法律、规则包括诸如反洗钱、防止恐怖分子进行融资活动的相关规定；涉及银行经营的准则包括避免或减少利益冲突等问题、隐私、数据保护以及消费者信贷等方面的规定。此外，依据监管部门或银行自身采取的不同监管模式，上述法律、规则还可延伸至银行经营范围之外的法律、规则及准则，如劳动就业方面的法律法规及税法等。可见，合规经营涉及的法律法规之多，内容之广泛，比我们平时了解的合规知识要多的多。

古语曰：“ 不谋全局者，不足谋一域；不谋万世者，不足谋一时”，在我们实现华丽转身的同时，更要有远见卓识。在工作之余，我们要多看书、多思考，加强法律法规方面的学习，提高我们的合规意识，为以后我行新业务的风险管理打下坚实的基础。

二、合规操作，在行中知。每条规章制度都有其针对性、逻辑性，彼此间构筑了一道严密的“防火墙”，任何违规操作、逆程序操作都有可能触发风险。比如客户办理开户业务时，如果是代理人办理，必须先对申请人和代理人的身份证件进行联网核查，并且留存复印件。此处防范的风险点是犯罪分子利用他人姓名开户，得到银行账号后实施诈骗，合规操作可以为以后警方的破案提供有力的侦破线索。

“实践出真知”，我们在按规章制度办理业务的同时，也要具备防范新型风险的敏锐嗅觉。当下，犯罪手段花样众多，任何规章制度都有其时效性，需要我们不断“升级”。例如，我行正在大力推行网上银行业务，以期为客户提供便捷的转账结算服务。实际操作中，客户更需要的是我们在完成U盾的发售后，为其提供技术支持及风险防范知识。这时我们会提醒他们要使用自己的电脑、经常杀毒，以及经常更换密码等。此处的风险点在于假设客户的电脑被攻击，网银被盗，造成损失，发生纠纷，责任难以明晰。这就要求我们制定相关制度，或成立专门的售后服务部进行专业的指导，而不是由柜面人员运用有限的知识进行指导。

总之，合规文化建设需要我们“知行合一 ”。我们要通过不断更新知识结构来指导我们的合规经营，并且在实践中善于发现问题，解决问题，补充我们的合规制度。流水不腐，只有这样才能更好地发展我们的合规文化。希望我们大家一起努力！我的演讲完毕，谢谢大家！