1.CNAPS(China National Advanced Payment System) 中国国家现代化支付系统 2.HVPS(High Value Payment System) 大额实时支付子系统 3.BEPS(Bulk Electronic Payment System) 小额批量支付子系统 4.PG(Payment Gateway) 支付网关
5.SWIFT(The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) 环球银行间金融通信协会 6.CHIPS(Clearing House Interbank Payment System) 纽约清算所银行间支付系统 7.RTNS(Real Time Net Settlement) 实时净额结算
8.TARGET(The Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer) 欧洲间实时全额自动清算系统 9.IOIs(Indication Of interests) 利率指数
10.CHAPS(Clearing House Automatic Payment System) 英国自动化清算所支付系统 11.EFT(Electronic-Fund-Transfer) 电子支付转账
二、选择题10*2分
16.支付过程中，我国对银行之间资金收、付交易进行最终清算的部门是( )
A.财政部 B.国家授权的商业银行 C.国家授权的中央银行 D.开发银行
17.以下不属于电子支票类的支付工具是( ) A.电子汇票 B.电子汇款 C.电子划款 D.电子钱包
18.在电子商务方面，首先推出B2B在线支付业务的银行是( )
A.中国银行 B.中国工商银行 C.中国建设银行 D.招商银行
19.建立了全球自动授权系统和清算系统的组织是( )
A.万事达国际组织 B.维萨集团
C.美国运通公司 D.JCB信用卡公司 20.银行卡最主要的功能是( ) A.转账结算 B.储蓄 C.汇兑 D.消费贷款
21.非对称密钥体制采用的代表性算法是( )
答案：CDBAA；CDDDB
1.目前因特网上购物首选的支付工具是( ) A.电子现金 B.银行卡 C.电子钱包 D.电子转账
2.CNFN是以下哪一项的英文缩写形式( ) A.国家现代化支付中心 B.中国金融认证中心 C.中国国家金融网 D.公开密钥基础设施
3.在目前的安全证书体制中，为了保证交易安全性主要采用了( )
A.公钥密码体制 B.对称密钥加密 C.数字签名 D.数字信封技术 4.以下关于信用卡的说法正确的是( ) A.先消费，后还款 B.不允许透支
C.一般不收年费 D.可直接办理，无需申请
A.DES B.Hash C.RSA D.PKI
22.以下关于CFCA说法正确的是( ) A.不能提供跨行网上支付的相互认证
B.采用PKI技术，建立SET系统同时支持B2C和B2B业务模式
C.采用RCA、BCA、ECA、PCA四层体系结构 D.是一个第三方机构
23.电子现金与传统现金相比所独具的特点是( ) A.匿名性 B.不可跟踪 C.适于小额支付 D.电子传输
24.在因特网环境下，使用信用卡支付较为安全的协议是( )
A.SMTP B.TCP/IP C.SSL D.SET
25.信用卡清算时，如果收单行与发卡行不是同一银行，则清算须经过的两个过程为( ) A.交换和授权 B.交换和清算 C.授权和清算 D.清算和注销
5.支付过程中，我国对银行之间资金收、付交易进行最终清算的部门是( )
A.财政部 B.国家授权的商业银行 C.国家授权的中央银行 D.开发银行
7.发送一份保密文件时，关于数字证书原理说法正确的是( )
A.发送方使用自己的公钥对数据加密，接收方使用自己的私钥解密
B.发送方使用接收方的公钥对数据加密，而接收方使用自己的私钥解密
C.发送方使用接收方的公钥对数据加密，而接收方使用发送方的私钥解密
D.发送方使用自己的私钥对数据加密，而接收方使用自
己的公钥解密
16.以下属于CFCA发放的SET证书是( ) A.支付网关证书 B.个人高级证书 C.企业高级证书 D.服务器站点证书 17.PKI是( )
A.综合性金融服务系统 B.有效的电子支付系统
C.权威的、可信赖的、公正的第三方机构 D.解决网上交易安全一系列问题的技术基础
18.以智能卡为电子钱包的电子现金系统是( ) A.DigiCash B.NetCash
答案：BCAAC, B, ADDCB
26.电子商务活动中，因特网上流动的内容通常包括( )
A.商品流 B.资金流
C.物质流 D.信息流 E.资源流 27.电子货币系统包括( ) A.电子钱包系统 B.电子支票系统
C.电子现金系统 D.信用卡系统 E.电子存折 28.银行卡支付通常涉及( ) A.银行 B.政府 C.消费者
答案：BCD，BCD，ACD，CDE，ABD
C.eCash D.Mondex
19.目前，网上银行的系统体系结构大多采用的结构模式为( )
A.网站——网银中心
B.网站——网银中心——CA认证中心 C.网银中心——传统业务处理系统
D.网银中心——CA认证中心——传统业务处理系统 20.中国金融认证中心建成并投入运行的时间是( )
A.1999年2月 B.2000年6月 C.2000年12月 D.2001年6月
D.特约商户 E.认证中心
29.网上银行提供的“3A式服务”指( ) A.任何用户 B.任何金额 C.任何时候 D.任何地方 E.任何方式
30.中国银行发布的网上银行服务产品包括( )
A.支付网上行 B.银证快车 C.一网通 D.划汇即时通 E.新资金划汇清算系统
三、名词解释5*3分
1.电子支付：指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。 2.电子货币：根据BCE 欧洲中央银行和国际清算银行对于电子货币的定义， 电子货币是通过电子手段储存货币币值，可以在使用后最后由发行者进行最后的支付，因此可以不必通过银行帐户。
3.虚拟货币：指网络服务运营商发行的能够在互联网上存在的，购买发行主体服务商或者签约服务商所提供的虚拟商品或服务的一种电子数据或者符号。
4.支付系统：Payment System，是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时也成为清算系统（Clear System）。
5.清分：支付结算系统的最主要组成部分之一，指对进入系统的支付指令进行归类、排序、分析或计算，是随机传入支付系统的支付指令被整齐的分类，以便于系统进一步处理。 包括清分的对象和清分的流程两个方面。清分的过程中，资金并没有进行实际的转移。
6.结算：结算过程是根据清分的结果进行资金在有关账户之间实际意义上的转移。
7.净额:在进行双方或多方的资金转账前，先对各方账户上的余额进行相互冲减，之后才转移剩余资金金额的结算方式。分为双边净额结算和多边净额结算两种。
8.在线电子支票：指借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。
9.密押：test key，一般在办理银行票据业务时常见使用。密押可分为系统密押和手工密押两大类。其中系统密押又分为全功能银行系统密押和网上支付结算代理业务密押；手工密押分为应急密押和支付结算代理业务密押。全功能银行系统密押，是指在办理银行汇票业务过程中，使用索押交易，由计算机系统按照规定的计算方法，对票据有关要素进行加密运算得出的一组数据。
10.支付系统风险：包括系统风险和非系统风险。系统风险是支付过程中一方无法履行债务合同而造成其他各方陷入无法履约的困境，从而造成政策风险、国家风险、货币风险、利率风险和汇率风险。非系统性风险包括信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。
11.货币政策中介指标：中央银行运用货币政策工具实现货币政策目标，需要设立一些货币政策中介指标，并通过对这些中介指标的调节和影响以实现货币政策目标。中介指标一般有利率、货币供应量、超额准备金和基础货币。
四、简答题3*8分
1.货币资产的三种形式及其作用。 答：（1）现金：包括铸币和纸币。这是一种中央银行负债，是中央银行通过法定地位而推行的一种法定支付手段。 （2）经济行为者在商业银行体系拥有的存款。这是商业银行的负债，也是现代经济中经济行为者用于清偿债务关系的主要货币手段。
（3）中央银行货币。这是商业银行体系在中央银行拥有的储备帐户存款，是商业银行间用于清算同业债务关系的最终货币手段。
这三种货币资产在现代经济中都是支付手段，是各经济行为者所拥有的本身不含有实际价值的资产，对这些资产的接受程度取决于经济行为者对这些资产的信心。
2.借贷电子支票的过程、应用范围及风险控制 答：（1）借记支票支付过程：①A将支票交付给B；②B把支票拿到B的开户银行——收款行；③收款行贷记B的账户并将支票进行结算；④清算机构进行支票结算；⑤A的开户银行——付款行确认金额并借记A的账户。
（2）贷记支票支付过程：①A将支票交付给B；②B把支票拿到付款人的开户银行——付款行；③付款行借记A的账户并将支票进行结算；④清算机构进行支票结算；⑤B的开户银行——收款行确认金额并贷记B的账户。 （3）应用范围：央行建设的全国支票影像交换系统2007年6月25日起在全国上线运行，宣告了支票只能在同城范围内使用的历史正式结束。
（4）风险控制：先借记付款人账户，再贷记收款人账户，能防止付款人账户账户余额不足，但又把钱转到了收款人名下行户的风险。
3.跨行异地清算原理。 答：（1）交易背景：付款人A的开户行为中国建设银行湖南省分行，收款人B的开户行为中国工商银行湖北省分行，A现将1000元通过跨行转账的方式转账到B的账户名下。 （2）会计分录：
①会计主体：中国建设银行湖南省分行 中国人民银行武借：A银行卡账户 1000 汉市清算中心 贷：本行存放人行武汉市清算中心准备金存款账户 1000 ②会计主体：中国人民银行武汉市清算中心
借：建行存放本清算中心准备金存款账户 1000
中国建设银行湖中国工商银行湖 贷：银行卡资金清算账户——建行 1000
南省分行 北省分行 借：银行卡资金清算账户——工行 1000
贷：工行存放本清算中心准备金存款账户 1000
③会计主体：中国工商银行湖北省分行
借：本行存放人行武汉市清算中心准备金存款账户 1000 贷：B银行卡账户 1000
五、应用题1*31分
1.第三方在线支付模式的原理与应用探讨。 答：（1）内涵（3分）
第三方在线支付模式是在银行监管下保障交易双方利益并具备信誉保障的独立机构——第三方支付平台，采用与各大银行签约的方式，提供一系列与银行支付结算系统接口对接的应用服务，包括交易资金代管、货币支付和资金清算等的一种网络支付担保模式。
（2）流程（4分）
第三方支付一般的运行模式为：买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，第三方在收到代为保管的货款后，通知卖家货款到账，要求商家发货；买方收到货物、检验商品并确认后，通知第三方付款；
第三方将其款项转划至卖家账户上。
（3）账户处理（5分）
买方：A 卖方：B 第三方支付：支付宝 开户行：建行 借：A支付宝账户 1000 ①交易背景：A从银行卡账户向支付宝账户转账 贷：支付宝往来账户 1000 会计主体：建行 借：支付宝往来账户 1000 借：A银行卡账户 1000 贷：B支付宝账户 1000 贷：支付宝建行存款结算账户 1000 ③交易背景：B从支付宝账户向银行卡账户转账 会计主体：支付宝 会计主体：支付宝 借：支付宝建行存款结算账户 1000 借：B支付宝账户 1000 贷：A支付宝账户 1000 贷：支付宝建行存款结算账户 1000 ②交易背景：A把自己在支付宝中的钱转账到B的支付会计主体：建行 宝账户中 借：支付宝建行存款结算账户 1000 会计主体：支付宝 贷：B银行卡账户 1000
（4）第三方支付产业价值链模式（3分）
产业价值链的存在，是以产业内部的分工和合作为前提的。专业化的分工可以大大提高效率，扩大价值增值流量；而合作是产业价值链中各个价值增值环节得以“链接”和连续的必要条件。在此理论基础上，可以建立以第三方支付为核心的产业价值链模型。其中，位于最底层的是由银行、银联等组成的基础支付层。在基础支付层提供统一平台和接口的基础上，一些具有较强银行接口技术的服务商对其进行集成、封装等二次开发，形成了产业链的中间层——第三方支付服务层。在产业链的最顶层是终端消费者（网上商城、消费者）形成的应用层。
（5）支付模式归纳（3分）
二次结算模式，利用第三方的中介信用
①对商家而言,通过支付宝可以规避无法收到客户货款的风险,同时能够为客户提供多样化的支付工具,尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供了便捷的支付平台。
②对客户而言,支付宝的货款担保和赔付机制提升了其交易的安全性,可以规避无法收到货物的风险,货物质量在一定程度上也有了保障。
（6）拓扑结构（3分）
（7）实现技术分析（5分）
①用户注册信息表User Registration Information table (account, name, password, ID, E-mail, address);
②买方客户主档Main File of Buyer’s Account table (b-account, b-name, account bank name, type, opening account time, balance, online complaint rates, online complained rate, reputation rating, point);
③卖方客户主档Main File of Seller’s Account table (s-account, s-name, account bank name, type, opening account time, balance, online complaint rates, online complained rate, reputation rating, point);
④订单明细账Order Details table (order number, logistics number, order price, order details, trading time);
⑤交易流水Trading Water table (current account, b-account, b-name, s-account ,s-name, transaction time, transaction amount, order number);
⑥金融明细账The Financial Account Stated table (account, name, order number, transaction time, transaction amounts, current account);
⑦待入账表Temporary table (account, name, record condition, transaction account, time, third-party current account, loan direction);
⑧红字冲账表Red Word Hedge table (account, third-party exchange account, order number).
（8）问题讨论（4分）
①在途资金问题（沉淀资金问题） 在“（3）流程”中可以看到第三方电子支付机构的作用是对买卖交易涉及到的资金进行信用担保。由于商品从被订购到通过物流到达买方的手中通常需要3-7天时间，那么买方预先存入的资金就会滞留在第三方电子支付机构中，从而形成资金沉淀（又被称为在途资金）。 ②风险分析监管
1）提高行业准入标准，建立完善的第三方电子支付监管体系，减少沉淀资金被滥用的风险 2）向监管部门缴纳保证金，防止沉淀资金被非法使用 3）合理解决沉淀资金的利息分配，明确利息归属 ③主体资格不够，信誉度不足，解决方案
现在国家制订相关法律法规，准备在注册资本、保证金、风险能力上准备对这个行业进行监管，采取经营资格牌照的政策来提高门槛。 ④成本、效率、效益分析
1）对于商家第三方支付平台可以降低企业运营成本；对于银行，可以直接利用第三方的服务系统提供服务，帮助银行节省网关开发成本。
2）第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，从而大大地方便了网上交易的进行，对于商家来说，不用安装各个银行的认证软件，从一定程度上简化了费用和操作。
3）第三方支付平台能够提供增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析，提供方便及时的退款和止付服务。
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