浅谈外资银行在华发展的特点和具体影响

2018年第5期

浅谈外资银行在华发展的特点和具体影响

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刘军

业务在我国的开展，一方面加速了我国资本市场的积累和完善，最重要的是，一旦我国的经济市场出现大幅度的动荡，各国的外资银行为了保证本国资本的收益率，会从国际金融市场进行融资，从而保证我国经济市场的平稳安全。

３．外资银行在我国设立机构，有利于提高我国银行从业人员的业务水平。不同的外资银行在我国设立分支机构，从而带来本国先进的管理技术和经验，在和我国本土银行的合作过程中，我国的从业人员可以不断学习，取长补短，全面提高自身的业务水平。

外资银行在我国持续发展，分支机构和营业网点的不断增设，使其仅靠本国人员已不能满足机构的运行需求，许多外资银行已经面向我国招聘大量员工，从而为我国培养大量具有先进专业技术的从业人员，促进我国银行从业人员素质的整体提高。

４．外资银行多样化的产品可以促进我国金融产品的研

当发。成熟的外资银行都能为客户提供丰富的产品服务，

外资银行和中资银行处于同一竞争系统时，中资银行为了吸引客户，抢占市场份额，不得不加大产品的开发力度，完善自身的产品体系。

（二）任何事物的出现都有双面性，外资银行的进入不仅给我国的金融市场带来正面效应，同样也会带来消极方面的影响，主要体现以下几个方面。

１．外资银行的在华发展使市场竞争更加激烈。我国加入世贸组织以后，对外资银行的限制逐步取消，中资银行在保护政策下拥有的优势不复存在。外资银行则凭借成熟的市场营销机制和雄厚的资金，不断开发能够满足客户不同需求的特色金融产品，在金融市场中占据大量份额，并通过优于中资银行的投资渠道和投资能力，不断扩大竞争优势，直接导致了我国本土银行优质客源的流失和业务范围的缩减，迫使资本薄弱，技术落后的中资银行退出金融市场。

２．加大了我国金融市场的监管难度。外资银行拥有丰富的金融产品和先进和金融工具，我国落后的银行监管体

方法和手段都无法对这些方面进行有效的监管，会导制、

致监管空白的出现，极大的消弱了我国对金融市场的监管

要力度。再加上外资银行是一个总部在海外的分支机构，

对其海外的注册资金进行有效的管理，就要求我国必须加强国际金融的监管合作，不断完善我国的金融管理制度，将外资银行在经营过程中出现的各种违规现象纳入我国的金融管理体系。

（广西大学，广西南宁５３００００）

【摘要】我国加入世贸组织和《中华人民共和国外资银行

的正式出台，标志着我国的金融银行领域迈入管理条例》

正规高效的开放时期。中国空白的金融市场，吸引了众多的外资银行进入。这些外资银行经过多年的发展，其资产规模和营业机构在我国已经有了明显的增加，分走了我国

给我国金融市场金融市场的大块份额。外资银行的发展，

带来了双重影响，既有积极的，也有负面的，本文通过分析

发展的现状和特点，总结出外资银行在华的经营的方式、

其对我国金融市场及本土银行的具体影响，并论证外资银行入华的积极影响要大于负面影响。

外资银行；发展特点；具体影响【关键词】

众所周知，我国有国家直接管控的四个大型国有银

行，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行。这四大行代表了我国最雄厚的金融资本力量。我国自２００１年１２月１１日正式加入世贸组织以后，渐次开放了包括金融在内的众多领域，吸引了大量的外资进入。２００６年１１月我国发布了《中华人民共和国外资银行管理条例》，对我国的金融市场做出进一步的规范，使之更加的开放化、高效化、正规化，有效的限制了外资银行进入的速度和力度，对我国本土银行形成逐步递增的冲击和刺激，形成良性的竞争环境，促使外资银行和我国本土银行互相结合、互相促进，不断提升工作效率，推陈出新，极大的丰富了我国的金融市场，增加了我国消费者对金融产品和服务的选择余地。

本土银行进行合作，整合双方资源，创造双赢局面。

二、外资银行发展的特点

纵观外资银行在华发展的历史，比较明显的特点有：

行业地域集中化。我国按经济发展水平和对外开放１、程度，大致可分为三大区域，东部沿海地区，中部平原地区和西部地区。在华外资银行普通选择在我国东部沿海地区设立机构，东部沿海地区经济基础远超内陆，改革开放后经济更是飞速发展，吸引了大量的外资企业进驻或投资。外资银行的业务主要针对外汇，所以选择集中在东部沿海地区设立分支机构。在我国加入世贸组织前，东部沿海地区共有外资银行分行１５２家，是外资银行在华机构总数的百分之九十七，中部和西部仅占百分之一和百分之二。２００１年入世后，我国中部和西部的经济也出现不同程度的发展，但外资银行设立机构时的选择仍然倾向于我国的发达城市。２０１６年底，上海的外资银行近二百家，深圳近百家，全国１６个发达城市中外资银行营业性机构近四百家，约占全国比重的百分之九十，可见外资银行在我国的地域选择上具有十分明显的偏好性和集中性。

２、目标客户集中化。由于资金来源和业务范围的局限，我国的外资银行把目标集中在高端客户层。企业客户中多为规模较大的外资企业或跨国公司，个人客户则主要

外资银行的企业客户中约是城市中的富裕阶层。据调查，

百分之七十为外资企业，大多数为外资公司或外国公司在我国的分支机构，这些外企资金实力雄厚，经营状况良好，

有一半以是外资银行比较稳定的客户群。在个人客户中，

上的人群为外资企业的员工或中小型外资企业业主。

我国在入世以后，经济发展速度加快，对外资银行的业务限制也在逐步取消，随着业务范围的不断拓展，目标

大型私企和普客户范围也在原有基础上向我国国有企业、

通人群中逐步扩展。

３、金融产品丰富化。在我国设立机构的外资银行多为全能型银行，大多拥有专门的技术和丰富的混业经营经验，有专门的机构和人员进行金融产品的开发和创新，能够针对不同的客户需求提供金融工具和服务。而且外资银行历史悠久，在不断的发展过程中形成具有区别性的特色服务，例如汇丰银行，具有上百种的特色服务品种。这种多样化的金融产品在市场抢夺中具有很明显的优势。

４、人民币业务扩张化。外资银行凭借其在外汇业务上的经营优势，在外汇业务上创造了巨大的利润，一度是其全部利润的主要来源。自我国２００６年全面开放金融市场以来，外资银行的外汇业务增长逐步缓慢，相对的人民币业务占比不断提高。政策的调整加速了外资银行的营业网点开设，直接结果是其吸收存款的能力大大提高，人民币资金的自主融入能力不断增加，使外资银行把更多的经营重心放在了人民币业务上，不断开发新产品，完善服务，快速扩张人民币业务。

一、外资银行在华的发展

外资银行，通俗的来说，就是指机构在东道国内设立，但资本和管理者都来自国外的银行，经营方式分为纯外资和合资两种主要形式。外资银行在我国的存在形式主要有三种：纯外资银行占极少数，占绝大多数的是合资银行，即外资以股权投资的方式进入我国本土银行，成为控股方，共同经营。还有一部分银行资本来源于我国本土，但管理层由外国银行担任。

外资银行进入我国的日期可追溯到一百多年前，直至新中国成立后，上海还保留有汇丰、渣打、东亚和华侨四大

外资银行在外资银行。从我国１９７８年实行改革开放以来，

我国的发展可以分为四个时期。

１、发展起步期。１９９３年前，我国金融市场对外的主要战略是引入外资和为对外企业提供金融服务，在这样的政策下，１９８０年，日本的输入出银行率先在北京设立代表处，这是第一家正式进驻我国的外资银行，次年，南洋商业银行以分行形式进驻深圳，成为改革开放政策实行以来第一

我国的外资银行进个进入我国的营业性外资银行。至此，

入起步期，随着我国开放政策的不断调整和开放城市范围的扩大，越来越多的外资银行在我国设立分支机构。到１９９３年末，我国设有外资银行的城市达到１３个，营业性的外资银行达到７６所，主要针对外资企业和外国居民开展外汇业务。

２、迅猛发展期。１９９４－１９９７年，是我国经济体制改革进展迅猛的一个时期，社会主义市场经济体制雏形已现，对

《中华人外经济法规初步完善，先后于１９９４年和１９９６颁布

民共和国外资金融机构管理条例》、《上海浦东外资金融机

，进一步创造了良构经营人民币业务试点暂行管理办法》

好的投资环境，吸引了大量的外资银行进入我国的金融市

外资银行在我国开设的营业性机构达到场。至１９９７年未，

了１７５所，是１９９３年末的两倍多。

３、业务收缩期。１９９８－２００１年，１９９７年亚洲金融危机的爆发，不仅给日韩的银行业带来巨大的冲击，对我国的经济发展也形成很大程度的影响，导致我国央行九次降息，大多数外资银行失去成本优势，不再进行业务的拓展，改为收缩战线，以维生存。

４、入世保护期。２００１年我国加入ＷＴＯ给外资银行带来了再一次的春天。我国银监会针对外资银行作出了一系列的政策调整，履行了我国在加入ＷＴＯ时的承诺，明确规定对外资银行实行国民待遇，逐步向外资银行开放人民币

外资银行在我国的发展进入了有法可依的阶业务。至此，

段。我国的金融市场也更加的开放化、规范化。

５、全面发展期。２００６年至今，外资银行在我国的发展

从沿海发达城市向中西部进入平稳扩张阶段。在地域上，

扩张，在业务上，不断扩展人民币相关业务，并积极与我国

四、结语

与本土银行相比，外资银行因为具有成熟的跨国经营

经验，能够结合不同国家的文化和优势，对管理方式和金融产品进行不断的创新，这些因素与外资银行强大的风险承受力和优秀的管理团队形成外资银行的垄断优势。中国本土银行必须不断的向外资银行学习，把这些优势结合自身的情况转化为具有中国特色，更贴切中国国情的竞争力，这样才能在金融市场的竞争中逐步扩大份额，获得持

是我国金融市场开放化、国际续的发展。外资银行的进入，

化的重要标志，也是我国经济与世界接轨的基础。外资银行的不断发展，会促使我国资本加快国际化的进程，不断完善我国的市场经济体制。总而言之，外资银行在华的发展对我国经济造成的影响是利大于弊的。

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三、外资银行对我国金融市场和本土银行的影响

外资银行进入我国，对我国的金融市场和经济机制的

发展都产生了深远的影响，对我国的金融市场和本土银行既有积极方面的影响，也有消极方面的影响。

（一）对我国金融市场和本土银行产生积极方面的影响主要从四个方面体现。

１．形成良性的竞争环境，有利于完善我国银行业的竞争机制，全面提高行业素质。

外资银行一般来自经济发达的资本主义国家，拥有优

宽松化秀的公司结构和管理经验，已经完全适应市场化、

的竞争机制。我国的银行业成立时期短，又一直处在计划经济的保护之下，习惯了垄断经营，缺乏与外资银行进行

凭借其先进的技竞争的意识和能力。外资银行进入我国，

术、成熟的产品和人性化的服务迅速占领我国的金融市场，打破我国本土银行的垄断局面，对我国银行业形成强

我国银行业将会提高危机有力的冲击。在这种压力之下，

意识，通过学习外资银行先进的管理理念、服务经验、产品技术等，不断提高行业素质，结合本土优势抢夺金融市场，形成有序的竞争机制。

２．外来资本的大量进入，有利于提高我国经济市场的安全性。

外资银行的进驻和不断扩张，必然会吸引大量外资进入我国经济市场，不同国家的外资进入一方面方便了外币

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