保单贷是指将保单作为抵押物来获取贷款的一种方式。目前，保单贷在金融市场中逐渐得到了广泛的认可，贷款方式也逐渐多样化。那么，什么是保单贷，它的特点和优缺点是什么？
一、保单贷的基本概念
保单贷是指将保单作为抵押物获得贷款的一种借贷方式。自然人持有的人寿保险投保单是一种有稳定价值的金融资产，能够作为抵押物，用于借款。根据保单贷的合同，贷款人将拥有被抵押人正式的保单的权利，如果借款人无法按照合同期限还款，保险公司将立即通知借款人机构，保险公司先行提取投资款项，所以该种方式风险相对较低。
保单贷的基本条件包括：保单资格、保险产品、覆盖期、贷款额度和贷款期限等。
二、保单贷的优缺点
1.优点
（1）方便快捷：相比于其他的贷款方式，保单贷方法相对简单，流程也短，信用审核速度较快。
（2）不需要信用评估：由于保单贷使用您的财产进行担保，因此银行不需要评估您的信用记录。尤其对于信用记录较差的人来说，保单贷是一种很好的选择。
（3）利率较低：相对于其他信用借贷，保单贷的利率相对较低，这也是相对于担保方式的一个优点。
（4）保单不影响自身权益：借款人在借款期间，有权享有保单的所有权益，贷款人只能优先扣除借款金额及利息，还有保单价值剩余部分为借款人持有。
2.缺点
（1）保单丧失保障：一旦选择了保单贷，相应的投资保障就会丧失，一旦发生意外，保单公司通常会保留保险款来偿还借款利息及本金。
（2）借款期限短：与其他贷款方式相比，保单贷款的借款时间较短，通常不会超过保单到期时间。
（3）提前还款利息高：由于保单贷提前还款会强制收取高额利息，因此如果有提前还款计划，需要事先了解合同细则。
三、保单贷的适用场景
（1）紧急资金需求：由于保单贷流程简单，审核速度快，能快速解决紧急资金需求问题。
（2）优质保单拥有者：对于持有稳定成长的优质保单的人来说，可以较快的得到资治得到融资。
（3）投资需求：有些人所持有保单的投资属性比较高，避免保单续费或不必要支出而选择保单贷，最大限度的挽留资金，确保财产优化。
综上所述，保单贷在金融市场中确实是一种优秀的贷款方式，但也需要相应的注意事项和条件，看好自己现金流的情况之后再进行选择。